Czym jest plan emerytalny?
Plan emerytalny to Twoje osobiste zabezpieczenie finansowe na przyszłość – skuteczne uzupełnienie państwowych świadczeń z ZUS, które może zapewnić Ci niezależność, spokój i komfort życia po zakończeniu aktywności zawodowej. To rozwiązanie stworzone z myślą o tych, którzy chcą świadomie budować swój kapitał na emeryturę, korzystając z dostępnych ulg podatkowych oraz długoterminowego efektu oszczędzania i inwestowania. Z planu emerytalnego może skorzystać każdy, kto odpowiedzialnie myśli o swoim jutrze – zarówno osoby zatrudnione na etacie, prowadzące działalność gospodarczą, jak i przedstawiciele wolnych zawodów. To propozycja dla młodych dorosłych, którzy chcą wykorzystać czas jako swojego największego sprzymierzeńca w oszczędzaniu, jak i dla osób dojrzałych, które pragną nadrobić zaległości w budowaniu finansowej poduszki bezpieczeństwa na późniejsze lata życia.
Dlaczego warto?
✅ Niezależność finansowa – nie musisz liczyć tylko na państwową emeryturę
✅ Oszczędności z ulgą podatkową – skorzystaj z preferencji, jakie dają IKE i IKZE
✅ Elastyczność – sam decydujesz ile, kiedy i w co inwestujesz
✅ Dziedziczenie środków – Twoje pieniądze nie przepadają, są częścią spadku
✅ Kontrola – masz wgląd i wpływ na swoją przyszłość finansową
🟢 Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
Długoterminowe oszczędzanie z ulgą od podatku Belki
Czym jest IKE?
Indywidualne Konto Emerytalne to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę, która pozwala Ci inwestować zgromadzone środki i – po spełnieniu określonych warunków – wypłacić je bez konieczności płacenia podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Korzyści IKE:
✅ Brak podatku od zysków (19%) przy wypłacie po spełnieniu warunków
✅ Elastyczność w wyborze formy inwestowania (fundusze, obligacje, lokaty, rachunki maklerskie)
✅ Możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie – bez utraty całości środków (utracisz jedynie zwolnienie podatkowe)
✅ Brak obowiązku corocznych wpłat
✅ Dziedziczenie środków bez podatku spadkowego
🟠 Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
Natychmiastowa ulga podatkowa i niska stawka przy wypłacie
Czym jest IKZE?
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to również dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę, jednak z innym zestawem korzyści. IKZE pozwala odliczyć roczne wpłaty od podstawy opodatkowania, co przekłada się na realną ulgę podatkową już w danym roku.
Korzyści IKZE:
✅ Bezpośrednia ulga podatkowa w PIT – nawet do kilku tysięcy zł rocznie
✅ Tylko 10% podatku ryczałtowego przy wypłacie po 65. roku życia
✅ Elastyczne wpłaty i możliwość przerwania w dowolnym momencie
✅ Dziedziczenie środków – spadkobiercy również płacą tylko 10% podatku
✅ Brak podatku Belki przy inwestowaniu
